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監管嚴控信貸資金流向 “偽助貸平臺”或面臨“斷供”

來源:中國經營報| 作者:蔣牧云 張榮旺| 2019-11-17 09:10:39| 1051人閱讀| 0條評論
摘要
正規的助貸業務是銀行和借款人直接簽訂借款協議,因此,銀行資金不會直接流向助貸機構的。只有極少數不合規的助貸機構會利用借款人信息套取銀行資金。因此,監管部門為了防止這種情況發生,要求銀行嚴防信貸資金流向助貸平臺。

近日,人民銀行上海分行印發《關于做好配合打擊懲治“套路貸”加大消費金融業務創新的通知》(以下簡稱《通知》),從提高商業銀行思想認識、加大消費金融創新力度、有效履行商業銀行社會責任、嚴防信貸資金流向“助貸平臺”等方面對下一階段商業銀行信貸工作提出要求。

對此,麻袋研究院高級研究員王詩強向《中國經營報》記者表示,正規的助貸業務是銀行和借款人直接簽訂借款協議,因此,銀行資金不會直接流向助貸機構的。只有極少數不合規的助機構會利用借款人信息套取銀行資金。因此,監管部門為了防止這種情況發生,要求銀行嚴防信貸資金流向助貸平臺。

短期內尚能“繞圈子”

根據《通知》要求,各商業銀行應從政治高度認識打擊懲治“套路貸”等借貸活動的重要意義,貫徹落實上海市掃黑除惡專項斗爭領導小組工作部署,進一步拓寬個人普惠融資渠道。

同時,《通知》鼓勵商業銀行加快產品創新,改進服務和管理模式。規范開展消費信貸業務,嚴控資金流向各類“助貸平臺”,對已曝出問題的信貸業務嚴格落實整改要求。加強從業人員教育管理,廣泛開展金融知識宣傳普及活動,強消費者金融權益護意識。

這一通知的下發,意味著什么,會給其帶來怎樣的影響?對此王詩強告訴記者,首先需要結合政策標題看,文中的助貸平臺也打了引號,所以直接影響到的主體實際上特指的是從事違法違規業務的助貸平臺,特別是套路貸平臺,掐斷違規金融業務的資金來源。

但王詩強進一步表示,該政策可能使得商業銀行與助貸機構合作更加謹慎,加大助貸機構與商業銀行的合作難度,部分銀行甚至可能推遲或者暫停與助貸合作。

盡管目前是上海分行發布了通知,但記者在采訪中了解到,從現有情況來看,上海地區原本對接助貸平臺的商業銀行就不多,如果在《通知》過后仍不想放棄這部分業務,可以考慮將對接助貸平臺的分行主體轉移至其他省市。不過業內人士指出,這一方法終究不是長久之計。

對接資金進展慢

事實上,盡管每家助貸公司對接的資金方各有不同,但銀行的資金占比其實都不多。然而,監管加碼讓金融機構變得越發謹慎,從而對助貸主體產生了影響。有多位業內人士告訴記者,目前對接資金方的效果確實較預估的理想情況差了些,機構更傾向于對接消金公司、小貸等。

另一方面,隨著不少網貸平臺已經停止運營,現存的網貸平臺也在積極轉型。以近日更名“信也科技”的拍拍貸為例,其創始人、聯席CEO張俊曾表示,“雖然拍拍貸現在還有一些P2P的余,但已經沒有新增交易,公司的主戰場已轉向金融科技。”10月底時,愛鴻森發布公告稱,董事會已于10月17日批準終止P2P業務,同時稱將集中資源于汽車金融業務。

但在上述《通知》發出后,不少業內人士認為,或許助貸這條路將很窄,能通過的人還是少數,原本主體的體量和融資擔保能力將成為助貸路上的競爭力。

對此,王詩強告訴記者,助貸業務可以正常開展,但是相關業務要合法合規,特別是息費收取以及貸后催收方面一定嚴格按照相關監管政策執行。對于逾期客戶,盡量協商解決,而不是暴力催收

關于合規的問題,近日銀保監會首席風險官、辦公廳主任肖遠企在新聞通氣會上也有提到,其表示,監管部門對助貸持開放態度,一直密切關注銀行與第三方機構、金融科技平臺的資金、技術等各類合作。“一方面持開放態度,允許銀行業務經營有創新;另一方面,銀保監會也密切關注‘助貸’業務的潛在風,比如科技安全風險、KYC風險、信譽風險等。不管是什么業務,銀行必須將核心業務掌握在自己手中,比如合規、風控等。”

“所以說,助貸之路變窄并非助貸不可行。”王詩強表示,大部分銀行不愿意在獲客、貸后催收方面進行大量投入,且貸款利率有較為嚴格限制,決定著銀行只能服務優質客戶。對于次貸客戶,需要第三方進行風控、增信以及貸款催收,來降低壞賬和運營成本,這決定著助貸在短期內有一定的市場空間。未來助貸業務主要還是流量平臺、擁有大數據風控能力的機構與銀行一起合作,共同開拓市場,服務借款客戶。

對此,蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧也有類似觀點,其認為未來助貸更多的是引流屬性,由金融機構自負風險,不接受助貸機構的兜底和擔保。助貸的作用逐步被弱化,成為持牌金融機構的外包。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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