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P2P行業轉型在即 誰將抓住最后的救命稻草?

來源:華夏時報網| 作者:冉學東 徐曉梅| 2019-12-07 16:48:43| 8636人閱讀| 0條評論
摘要
網貸轉型的方向正如監管指導的那樣,要么轉型消費金融,要么轉型小貸公司。有網貸從業人員對《華夏時報》記者表示,如果網貸備案試點并未通過,跟著政策完成轉型是備選。

《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》(下稱“83號文”)下發、平安消費金融獲批籌建或為陸金所轉型做準備,預示著網貸轉型加速進行中。

轉型的方向正如監管指導的那樣,要么轉型消費金融,要么轉型小貸公司

有網貸從業人員對《華夏時報》記者表示,如果網貸備案試點并未通過,跟著政策完成轉型是備

多家平臺已轉型

在銀監會通氣會上,銀保監會普惠金融部主任李均鋒表示,截至2019年10月末,全國在線運營網貸平臺427家,比2018年末降低60%,且已全部納入監管范圍內;此外,網貸平臺的借貸余額出借人數分別較年末下降50%和55%。

網貸退出仍然是主基調。2019年以來,大部分網貸機構選擇退出和停業,已停業的平臺達到1200多家。李均鋒透露,下一步,網貸專項整治將以出清為目標、以退出為主要方向。

一部分網貸平臺選擇轉型助貸、消費金融、小貸公司。

助貸業務是監管明確鼓勵和支持的。今年1月,由互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布了《關于做好網貸機構分類處置和風防范工作的意見》,明確提出“積極引導部分正常運營的機構轉型為網絡小貸公司助貸機構或為持牌資產管理機構導流等”。

但另一面監管也在時刻關注助貸業務存在的潛在風險。如11月,最高人民法院印發的《全國法院民商事審判工作會議紀要》明確要依法否定高利轉貸行為、職業放貸行為的效力。有分析人士指出,這將對助貸行業影響很大,一旦把握不準“助貸”和“變相放貸”的界限,很可能會涉嫌高利轉貸罪。

目前,360金融、樂信、趣店等頭部平臺已經轉型助貸業務,且機構資金占比越來越高。

有業內人士對《華夏時報》記者坦言,更多的認為轉型助貸只是一個過渡期,持牌才是王道。而且并不是所有的網貸平臺都能轉型助貸業務,銀行等金融機構的要求常嚴格,在合作的網貸平臺選擇上有很大的話語權。很多網貸平臺連助貸都無緣。

另外一部分網貸平臺開始朝消費金融、小貸公司方向轉型。

天眼查顯示,11月19日,杭銀消費金融股份有限公司(下稱“杭銀消費金融”)的高管人員發生了變更,新董事CHENG SHAOYONG(成少勇)、副董事長寇傳平、監事徐梅、董事胡世華。

本報記者觀察發現,此次杭銀消費金融變動的高管和小贏科技有不少關系。成少勇為小贏科技的現任總裁,寇傳平是江西瑞京金融資產管理有限公司的董事兼總經理,無獨有偶,小贏科技CEO唐越也在該公司擔任董事。

在83號文發布之后,11月27日,貴州網貸平臺“信通袋”發布申請轉型省級小貸公司的公告,稱已經于11月25日向有關部門提交了轉型申請,預計將于2020年1月底前發布經相關監管部門認可的轉型實施方案、兌付保障方案。截至11月1日,信通袋累計撮合3.5億元,借貸余額3745.64萬元,逾期金額247.04萬元,且均逾期90天以上

這兩家公司的變化代表了網貸平臺的兩個轉型方向,一是消費金融,二是小貸公司。

持牌是目標

雖然監管表明了轉型的兩個方向,但是轉型并不是一蹴而就的事情,也不是那么容易的事情。

牌照發放單位來看,消費金融牌照由中國銀保監會審批和發放,小貸牌照由地方監管部門發放。從申請難易來看,消費金融牌照更難獲得。

但即便小貸牌照相對容易申請,由于地域限制,體量上可能難以做大做強,而網絡小貸牌照又被叫停,P2P作為基于移動互聯網技術興起的金融業務,擁有網絡小貸牌照是最佳選擇。據網貸之家研究中心不完全統計,截至2019年11月11日,全國共批設了262家網絡小貸公司(含已獲地方金融辦批復未開業的公司),其中有245家完成工商登記。其中,共有21家正常運營的P2P網貸平臺或其關聯企業獲取了25家網絡小貸牌照,并且多為知名P2P網貸平臺所持有。

除了難以獲得網絡小貸牌照外,杠桿率一直是大問題。中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤曾在接受本報記者采訪時表示:“首先是網絡小貸牌照比較難申請,其次我覺得一個最大的問題在于杠桿率和自有資金,無論哪種網絡小貸本質都是小貸公司,原則上只能用機構資金和自有資金,不能使用個人資金,而P2P是募集個人資金,類似于債權眾籌,這也是一個本質的區別。我覺得轉型最大難點在于兩種模式的改變,能做P2P的不一定能做好網絡小貸。”

而83號文對網貸平臺轉型小貸公司增設了門檻,要求網貸平臺滿足存量業務無嚴重違法違規情況、最近1年保持全量業務銀行存管上線狀態、近2年網貸機構及其實際控制人、主要高管無嚴重違規處理和違法犯罪記錄等合規條件外,還對股東消化處置存量業務風險的能力、轉型方案可行性、金融科技實力等方面設置了相應條件。83號文還強調,已經退出的網貸平臺不得申請轉型小貸公司。

網絡小貸被叫停、放貸杠桿率不足、放貸區域限制等都是網貸平臺轉型面臨的問題。

一些網貸平臺從業者對《華夏時報》記者表示,雖然手里已經拿到小貸牌照,但還是會積極接觸消費金融牌照。

2019年一個很明顯的現象是多家互聯網巨頭斬獲消費金融牌照,度小滿金融、新浪分別入股哈銀消費金融、包銀消費金融,小米和平安也先后獲得消費金融牌照。

但是消費金融牌照的門檻依然很高,在注冊資本、出資人等方面都有一定的要求。從消費金融發起股東來看,銀行系占比較多,少有信托系參與。

純網貸平臺若想獲得消費金融牌照,而又沒有強大的股東背景,入股持牌消費金融公司或許會成為一種選擇。但由于網貸行業情況并不樂觀,作為持牌的消費金融公司具有很大的話語權,而且有一定的定價能力。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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